Le informazioni positive conservate nei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC)
Ogni volta che i consumatori richiedono un finanziamento (sotto forma di credito al consumo, carte di credito revolving, mutui, …) vengono censiti nei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC), banche dati gestite da società private 5 o consorzi che raccolgono informazioni sui contratti:
- positive – puntualità nel pagamento delle rate (buon pagatore o puntuale pagatore);
- negative – ritardi o mancati pagamenti (cattivo pagatore).
I dati positivi che riguardano il consumatore saranno disponibili solamente se quest’ultimo avrà firmato il relativo consenso; viceversa, le informazioni negative saranno a disposizione di banche e istituti finanziari a prescindere dal consenso del consumatore.
Perché le “informazioni positive” registrate nei Sistemi di Informazioni Creditizie sono importanti
La storia creditizia di ognuno di noi, ossia l’insieme dei finanziamenti richiesti e ricevuti da parte di una o più banche nel corso degli anni, costituisce un importante “biglietto da visita” che possiamo utilizzare in futuro per richiedere un altro prestito o per negoziare condizioni migliori. In assenza di questa referenza, è più probabile che le banche e gli altri intermediari ricorrano a forme di garanzia (un’ipoteca sulla casa, un pegno su un bene di tuo possesso o una garanzia prestata da terze persone, a seconda del prestito richiesto).
I dati registrati devono comunque essere corretti ed oggettivi, senza esprimere valutazioni sul debitore. Questi dati vengono successivamente trasmessi alle banche e alle finanziarie per verificare l’affidabilità e la puntualità del cliente.
Le informazioni contenute nei Sistemi di Informazioni Creditizie (Sic) vengono aggiornate nel momento in cui il consumatore chiede un nuovo finanziamento, ma anche periodicamente sulla base delle segnalazioni dell’istituto finanziario ai SIC (ad esempio se il cliente ha pagato puntualmente la sua rata, se ha saldato eventuali debiti pregressi o se ha estinto il rapporto di credito).
Va detto che i dati dei Sic non sono le uniche informazioni che possono essere prese in considerazione per concedere un prestito.
Reddito e situazione patrimoniale vengono richiesti direttamente al cliente, mentre altre informazioni possono essere tratte da registri o elenchi pubblici (es. elenco dei protesti).
Sulla base delle informazioni acquisite, l’istituto finanziario decide se concedere o meno il credito.
In nessun caso i dati contenuti nei Sic possono essere divulgati per fini non collegati alla concessione di un preciso finanziamento, possono essere conservati solo per un limitato periodo di tempo.
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salve a tutti.faccio il barbiere è purtroppo non hò potuto mai pagare i contributi inps.e cosi mi ritrovo con un debito inps chè cresce tutti gli anni.non sò cosa fare.grazie
salvatore
8 Dicembre 2008 alle 22:02
A gennaio 2009.
E ti chiederei una cortesia Salvatore.
Se riesci ad ottenere il finanziamento fammelo sapere. Così cambio alcune affermazioni sulla CRIF, in articoli scritti qua e là nel blog.
c0cc0bill
1 Novembre 2008 alle 13:51
salve.il mio problema sono state 2 rate pagate in ritardo x una carta revolving.e mi sono ritrovato iscr…al crif.hò chiesto alla suddetta soc..la mia posizione,e mi comunicano chè la segn..scade a dic.08.quando posso chiedere un finanz..grazie.
salvatore
1 Novembre 2008 alle 11:56